Как становятся миллионерами

Богатым людям нет нужды показывать свое богатство. Они ведь и так знают, что богаты! "Выглядеть респектабельно" стремятся те, у кого больших денег нет, зато есть желание выглядеть преуспевающими.

Миллионеры-новички - любопытный феномен не только в России, но и в США. В нашей стране абсолютно все нынешние "долларовые" миллионеры сколотили состояние сами. Но и в США эта категория миллионеров составляет 80% и лишь около 20% богачей получили миллионы в наследство. А это уже почва для сравнений, оценок и выводов.

В России и США к миллионерам относятся по-разному. На постсоветском пространстве главным источником информации о миллионерах остаются анекдоты о "новых русских", материалы уголовных дел, всяческий компромат, а также красивые истории в дорогих журналах о том, как можно с шиком потратить неизвестно откуда взявшиеся деньги. Ни один из этих источников не способен повысить уровень уважения к миллионерам. Или помочь кому бы то ни было стать богаче.

Тем временем "новые американские миллионеры" оказались предметом совершенно прагматического научного исследования. Важный американский принцип: если знаешь кого-то с деньгами, не завидуй и не конфликтуй с ним. А еще лучше сам попытайся заработать, например, что-нибудь продав богачу. Вот почему компании, заинтересованные в том, чтобы вести целенаправленный маркетинг среди наиболее зажиточных слоев американского общества, оплачивают детальные исследования поведения и привычек американских миллионеров.

После многих лет изучения американских миллионеров двое исследователей - Томас Стэнли и Уильям Данко - в 1996 году опубликовали результаты своих исследований. Их книга "Ваш сосед - миллионер" мгновенно стала бестселлером и остается таковым на протяжении уже многих лет. Тиражи узнать сложно. Что не удивительно, ведь книга эта является одной из самых поучительных для российских предпринимателей.

Идеи, высказанные в этой книге, могли бы поменять стиль поведения многих российских миллионеров, привести к появлению большого числа новых миллионеров, изменить отношение к богатым людям в целом. И даже, возможно, стать фактором дополнительного экономического роста. При условии, что книга оказалась бы доступной широкому российскому читателю. Ну, а пока воспользуемся жанром рецензии (хотя в полном смысле слова эта статья и не является таковой).

Кажется, авторы знают о среднем американском миллионере абсолютно все. Сколько ему лет, где он работает, сколько у него было браков, как часто он делает подарки, где живет и как отдыхает, сколько тратит на всевозможные виды товаров и услуг. В принципе можно было ожидать, что подобные детали могут оказаться интересными лишь для торговых компаний. Ведь у большинства из нас (и у большинства американцев) в голове имеется собственный образ миллионера, и статистическое уточнение деталей не кажется увлекательным. Действительно, характерный образ миллионера в массовом сознании формируется примерно так: миллионер - это тот, кто много тратит, живет красиво, часто прокручивает всяческие махинации. Но главное, все миллионеры живут какой-то особенной и "изолированной" жизнью.

Однако все, что бы мы ни думали об американских миллионерах, скорее всего - ошибочно. Интересна же упомянутая книга вовсе не тем, что удивляет какими-то новыми или пикантными деталями из жизни миллионеров, а тем, что выглядит чуть ли не практическим пособием: для обывателя. Это чтение для деловых людей, но не для любителей "клубнички".

Точные данные о повадках миллионеров интересны прежде всего тем, кто хотел бы понять, как стать богаче. Одно дело читать общие рассуждения о том, что "надо быть трудолюбивым" или "бережливым и не сорить деньгами". И совсем другое - оперировать деталями и фактами, которые могут пригодиться каждому. И если даже не превратят вас в миллионеров автоматически, то, по крайней мере, вполне способны помочь стать богаче.

Поведение миллионеров.

Одна из приводимых в упомянутом издании историй совершенно метафорична для всей книги. Ее авторы, два доктора наук - Т.Стэнли и У.Данко, получили деньги на проведение исследования привычек миллионеров и, в том числе, на интервью с ними. И исследователи принялись приглашать небольшие группы миллионеров в престижные залы для обсуждения их привычек и потребительских предпочтений. На этих встречах миллионеров от души кормили. Да еще и платили за участие по 100-250 долларов за встречу!

Первое собрание состоялось в одном из фешенебельных залов Нью-Йорка, куда пригласили группу из девяти респондентов, личное состояние каждого из которых составляло не менее 10 миллионов долларов. Чтобы не задеть тонкие чувства миллионеров, наняли компанию, организующую питание "на выезде", которая обеспечивала закуски и выпивку - естественно, были выбраны лучшие коллекционные вина!

Первым из прибывших оказался владелец безумно дорогой недвижимости в Нью-Йорке, миллионер в первом поколении - 69 лет. На предложение отведать бокал дорогого вина (бордо 1970-го года), он немедленно ответил: "Я пью только скотч и два сорта пива. Бесплатное и "Будвайзер"". Так или иначе, а к концу мероприятия, к полному изумлению организаторов, выяснилось, что роскошная еда и изысканные вина остались нетронутыми. Миллионеры же налегли на самые простые продукты и напитки. Конечно же, дорогие яства и выпивка не пропали - их употребили организаторы исследования, понимавшие толк в угощениях. Но, как меланхолично замечают авторы книги, никто из оценивших эту пищу не был миллионером. Позднее на таких мероприятиях стали подавать обычные бутерброды, кофе, пиво и скотч.

История эта отлично иллюстрирует главную тему книги - американские миллионеры до анекдотичности экономны и непривередливы. А думают они вовсе не о том, как "жить красиво", а о том, как жить без нужды на протяжении всей жизни.

Вывод: богатым людям нет нужды показывать свое богатство. Они ведь и так знают, что богаты! Тем временем "выглядеть респектабельно" изо всех сил стремятся люди, у которых больших денег нет. Но которые очень хотели бы выглядеть преуспевающими. Однако демонстративные траты на "богатую жизнь", в свою очередь, снижают вероятность накопления богатства. И уж точно не способствуют его увеличению. Как вспоминают авторы книги, во многих случаях на встречах с миллионерами в самые дорогие костюмы были одеты как раз консультанты, живущие на зарплату, а вовсе не приглашенные богачи.

Подходящий анекдот: преуспевающее предприятие по производству дизельных моторов в Техасе собиралась приобрести крупная английская компания. Когда делегация приехала на завод, то посетители поначалу приняли его владельца за водителя грузовика. Видимо, равнодушный к показухе техасец строго следовал популярной в этом штате поговорке, превосходно характеризующей тех, кто выглядит респектабельно, но не имеет ничего за душой: "Большая шляпа, но нет стада" (big hat, no cattle).

Экономия и скромность - удел богатых.

Портрет среднестатистического миллионера - это мужчина 57 лет. Он женат и у него трое детей. Около половины жен миллионеров работают. Причем самая популярная профессия - учитель.

Главная привычка.

Как следует из многолетних исследований повадок американских миллионеров, главным принципом для них является экономия. Приведенная в книге статистика показывает, что половина миллионеров никогда в жизни не платили больше 399 долларов за костюм, 140 долларов за пару обуви и 235 долларов - за наручные часы. Та же статистика раскрывает в деталях структуру расходов американских миллионеров. Так вот, самые экономные из них (а их около 10%) никогда в жизни не тратили больше чем 195 долларов на костюм, 73 долларов на пару обуви и 47 долларов за наручные часы.

Подробно изучали авторы и автомобильный парк, находящийся в распоряжении миллионеров. Оказалось, что 50% из них купили последнюю машину не дороже чем за 24 800 долларов. И никогда не покупали машину дороже 29 тысяч. Тем временем 20% миллионеров вообще никогда не покупали машину дороже, чем за 20 тысяч долларов. При этом большая часть миллионеров водит довольно традиционные, отнюдь не престижные машины, а более трети миллионеров испытывает устойчивую тягу к подержанным машинам.

Авторы книги отмечают: вся эта любопытная статистика почему-то не становится сенсаций и не попадает в прессу, которая тем временем обожает экзотические истории о промоутере Доне Кинге, который за один поход в магазин приобрел 110 пар обуви, истратив 64 тысячи долларов. Такие сюжеты мгновенно становятся достоянием общественности, а ведь оказывается, что это вовсе не доминирующий стиль поведения!

Идея, будто все американские миллионеры живут красивой жизнью и ни в чем себе не отказывают, - не что иное, как идеологическая платформа, на которой строят свой бизнес компании, продающие дорогие товары, а значит, всеми силами пытающиеся доказать, будто их продукцию обязательно нужно приобретать с тем, чтобы "соответствовать". Образ сорящих деньгами миллионеров - не больше чем маркетинговый прием, призванный заставить обывателя платить за дорогие товары, оправдывая эти затраты "правильным" образом жизни.

Кстати, чтобы не обижать миллионеров предложениями принять причитающиеся им за интервью деньги, исследователи предлагали им возможность внести эти средства в благотворительные фонды, указанные самими миллионерами. Однако типичным ответом было: "Моя любимая благотворительность - это я сам!" Ну и, наконец, главный принцип богатства, пропагандируемый большинством миллионеров, звучит так: вне зависимости от размеров заработка, расходы всегда должны быть меньше, чем доходы.

Почему они скромны.

Миллионеров в США относительно много. 3,5% домашних хозяйств (семей) владеют личным состоянием, превышающим 1 миллион долларов. И, как уже отмечалось, более 80% из них являются миллионерами в первом поколении. И все же, почему миллионеры скромны?

Большинство "новых" миллионеров делает состояние в самых традиционных и не обязательно престижных отраслях. Бизнес по уборке помещений. Ремонт зданий. Дорожные работы. Ветеринария. Такси и пассажирские перевозки. Таким людям вовсе не обязательно дорого одеваться и разъезжать на роскошных машинах. А порой это попросту вредно, если только не относиться наплевательски к тому, что думают о вас ваши работники. Ну и, наконец, представители действительно публичных профессий - спортсмены или юристы - составляют в группе обеспеченных американцев явное меньшинство. Кстати, люди, ведущие свой бизнес самостоятельно, составляют от общего числа работающих американцев 20%. А вот среди американских миллионеров тех, кто самостоятельно работает, что называется, засучив рукава - больше двух третей!

Занятно, но, судя по всему, особенно успешными являются американцы в первом поколении. Они не склонны тратить на престижные товары столько, сколько коренные американцы. И куда больше думают об обеспеченной старости. В США 12% владельцев компаний, входящих в список пятисот наиболее успешных предприятий журнала "Inc." (кстати, тоже издание для малого и среднего бизнеса), являются американцами в первом поколении, т. е. родились вне США. Кроме того, авторы книги обнаружили, что в семьях миллионеров (а 95% из них женаты) жены, как правило, тоже - экономные. Как заметил один из миллионеров, "я не могу заставить свою жену тратить деньги!"

Один из выводов: миллионерами становятся главы тех семей, где имеется не только строгий семейный бюджет, но и ведется жесткий контроль расходов. А две трети опрошенных миллионеров заявили, что, планируя свое финансовое будущее, "тратят много времени".

Портрет среднестатистического миллионера оказался вот каким. Это мужчина 57 лет. Он женат и у него трое детей. Около половины жен миллионеров работают. Причем самая популярная профессия здесь - учитель. 97% семей миллионеров имеют собственные дома средней стоимостью 320 000 долларов (по данным до 1996 года). 20% американских миллионеров никогда не учились в университете, 6% имеют степень доктора наук, 8% - образование юриста, 6% - медицинское образование.

Между прочим, среди организаторов аукционов в США 35% - миллионеры. Может быть, все дело в том, что именно аукционисты часто сталкиваются с теми, кто был когда-то богат, но разорился и вынужден распродавать имущество?

Семь привычек миллионеров.

Соседом каждого рядового человека может оказаться не менее рядовой миллионер. Как бы непрезентабельно он ни выглядел.

Семь правил.

Вот семь главных привычек американских миллионеров, вскрытых Томасом Стенли и Уильямом Данко по итогам исследования:

· расходы на жизнь не должны превышать уровня доходов;

· следует эффективно использовать время, энергию и средства для достижения большего благосостояния;

· финансовая независимость важнее, чем демонстрация высокого социального статуса;

· миллионерами становятся без помощи родителей;

· дети миллионеров являются экономически независимыми от них;

· миллионеры искусно используют возможности рыночной экономики;

· они выбирают правильные виды деятельности.

Этнография.

Пожалуй, самая любопытная часть исследований посвящена анализу состава миллионеров по такому критерию, как "страна происхождения".

Понятно, что в большинстве случаев этническое происхождение оказывалось смешанным, так что ответы в большей степени сводились к самоидентификации, демонстрируя, как сами миллионеры смотрят на свое происхождение, а не фактическую генеалогию. Между прочим, именно поэтому в США почти 20% семей считает себя выходцами из Германии и только 10% - из Англии (без Ирландии и Шотландии), хотя все это уже не более чем традиция, передаваемая из поколения в поколение.

Выходцы из России составляют всего 6% от общего числа американских миллионеров. Но зато больше 22% из них стали миллионерами (напомню, что средний по США процент миллионеров 3,5%, т. е. в среднем выходцы из России в шесть раз чаще становятся миллионерами, чем американцы). Это самый высокий показатель среди всех этнических групп в США. Конечно, здесь нужно сделать массу оговорок, начиная хотя бы с того, что данные, приведенные в книге, датируются 1997 годом.

Но как бы то ни было, выходцы из России получили лучшие показатели. А это демонстрирует высочайший уровень предприимчивости и, возможно, говорит о необходимости более активного сотрудничества этнической родины с теми, кто живет за рубежом и попадает в разряд миллионеров. Ну и, наконец, все заявления о том, будто россияне не умеют вести бизнес, на фоне такой статистики выглядят просто смешно.

Не тратить, а вкладывать!

Американские миллионеры живут относительно скромно. Но как же в таком случае они используют свои средства? Ответ прост. Вместо того, чтобы тратить деньги на самих себя, люди, ставшие миллионерами, инвестируют. В среднем каждый год американский миллионер инвестирует около 20% своего дохода. 79% миллионеров имеет счет по крайней мере в одной брокерской фирме. В то же время более 20% богатства американских миллионеров связано с акциями принадлежащих им фирм. На круг американские миллионеры имеют столько денег, что могут, не меняя своих привычек, жить 12 лет не работая. Однако более двух третей миллионеров усердно трудится - от 45 до 55 часов в неделю.

Впрочем, миллионеры не только вкладывают деньги, но, конечно же, получают доход от инвестиций. Так, средний уровень доходов на семью в половине случаев составляет 131 000 долларов при (среднем же) совокупном богатстве в 1,6 миллиона долларов.

Впрочем, вернемся на минуту к этническим особенностям. Как показали изыскания Стэнли и Данко, самыми экономными и эффективными оказываются шотландцы. Судите сами. Доход 60% семей миллионеров, ведущих свой род от шотландцев, составляет менее 100 000 долларов в год. Это самый низкий уровень доходов по всем этническим группам миллионеров. Но как при таких доходах шотландцы становятся миллионерами? Все дело в том, что типичная "шотландская" семья с ежегодным доходом в 100 000 долларов в год живет так же, как и средняя американская семья с доходом в 85 000 долларов. Зато инвестируют "шотландцы" с семейным доходом в 100 000 столько же, сколько американские семьи с доходом в 150 тысяч. Проще говоря, именно удачные инвестиции делают шотландцев богатыми.

Вывод, который мы сделаем уже без подсказки исследователей привычек американских миллионеров, таков. Когда в России люди с деньгами начнут в массовом порядке понимать, что деньги нужно не тратить, а вкладывать, в стране начнется инвестиционный бум. А те, кто будет к этому готов, смогут сколотить свои состояния на обслуживании этого бума.

Книга, вызвавшая к жизни эту статью, называется "Миллионер за соседней дверью". И это неспроста. Ведь авторы исследования выяснили, что миллионеры в США вовсе не живут обособленными группами. И не выглядят особенно богато. А это значит, что соседом каждого рядового американца может оказаться не менее рядовой миллионер. Как бы непрезентабельно он ни выглядел.